ISC-Interservice Concept UG ISC-Interservice Concept UG – FINANZBERATUNG eine Kostenfalle?
Bei der Finanzberatung auf Kostenfallen achten
Statt das Geld auf einem klassischen Sparkonto liegen zulassen, sollte man sich bei der aktuellen Niedrigzinsphase anderweitig am Finanzmarkt orientieren.
Kann man als Anleger sogenannten Finanzberatern oder Finanzvermittlern auch vertrauen?
Diese berechtigte Frage stellen sich viele. Unterschiedliche Vorgehensweise, gute Vorbereitung und eine erfolgreiche Durchführung entscheiden über die Kosten einer Finanzberatung, damit man nicht in einer Kostenfalle landet.
Finanzberatung bei Banken und SparkassenBank – und Sparkassenanlageberater bieten fast ausschließlich Produkte des eigenen Unternehmens an, z.B. die Deutsche Bank DWS Investments, Volksbanken Produkte der Union Invest. Zwar gibt es auch Produkte anderer Anbieter im Portfolio, doch da will die Bank natürlich beim Verdienen auch zum Zug kommen.
Sehr kostengünstige Produkte, wie ETFs (Exchange Traded Funds) werden von den Banken im Bereich der Beratung meist abgelehnt.
Schließlich müssen Finanzberater wirtschaftlich handeln und unterliegen strengen und sehr aufwendigen Dokumentationspflichten.
Das ist aufwendig und Bankfremde Produktestellen ein zusätzliches Beratungsrisiko dar.
FinanzmaklerDie Aufgaben eines Finanzmaklers oder auch Finanzvermittlers sind breit gefächert. Dazu gehört die Anlageberatung, die Vermittlung von Produkten wie Aktien oder Fonds, Versicherungsberatung und die Kreditvermittlung.Voraussetzung für eine Tätigkeit in dem Bereich ist eine Zulassung als Finanzanlagenvermittler (IHK).
Häufig koppeln die Finanzmakler die angebotenen Produkte zusätzlich mit dem Abschluss von Versicherungen gegen ein Honorar, als Provision oder als Anteil an den jährlichen Kosten. Diese erhalten sie von den Gesellschaften.
HonorarberaterHonorarberater legen die Vergütungsmodalitäten vorab genau mit dem Kunden fest.
Diese enthalten die Bezahlung in Form eines festen Stundensatzes, als Festpreis oder als prozentualer Anteil der Anlagesumme. Die Beratung ist vom Finanzunternehmen unabhängig,hat jedoch den Nachteil ist: wer nach der Beratung keinen Vertrag abschließt, muss trotzdem bezahlen.VerbraucherzentralenVerbraucherzentralen werden nicht von Unternehmen beeinflusst.
Anlagetipps sind unabhängig.
Allerdings kostet die persönliche Beratungsstunde (60 Minuten) 80 Euro.Zertifizierung Finanzberatung
Weltweit werden Finanzberater durch das Financial Planning Standards Board nach professionellen und ethischen Standards zertifiziert.
Etwa 1500 Finanzberater haben in Deutschland das Zertifikat. Dazu gehörte eine 600-stündige Weiterbildung, intensive Prüfungen, nachgewiesene Berufserfahrung und ganz wichtig, der einwandfreie Leumund.
ISC-Interservice Concept UG empfiehlt, auf folgende Punkte zu achten:
1.Genaue Summe festlegen, die man investieren will.
2.Die Risikobereitschaft ist eine grundlegende Entscheidung, die ausführlich bei einer Finanzberatung zu diskutieren ist und auch schriftlich festgehalten werden muss. Es gibt fünf Anlegertypen, die sich in ihrem Sicherheitsbedürfnis unterscheiden.
3.Ersparnisse sollten nie spekulativ eingesetzt werden, sondern nur das Geld, wo man auch einen Verlust verschmerzen kann.
4.Jeder sollte sich eigenes Wissen rund um den Finanzmarkt und die Finanzinstrumente aneignen.
5.Der Anleger sollte sich genau über die Qualifikation des Beraters informieren. Vor derBeratung das Honorar genau besprechen. Ein Festhonorar kann sich bei größeren Anlagesummen lohnen.
6.Alle Kosten und alle Vorteile sowie Nachteile genau erläutern lassen, ausführliche Fragen stellen und schriftliche Unterlagen anfordern.
7.Nur solche in Anlagen investieren, die man auch versteht.
8.Niemals beim ersten Termin unterschreiben, mehrere Angebote am Markt holen und miteinander vergleichen. 5 Anlegertypen nach Klassen von Banken eingestuftKlasse
1: sicherheitsorientiert – es empfehlen sich Tagesgeldkonten oder Rentenfonds Klasse
2: konservativ – angeboten werden festverzinsliche Wertpapiere, Investitionen in Währungen oder RentenfondsKlasse
3: ertragsorientiert – gestreute Aktienfonds national oder internationalKlasse
4: spekulativ – spekulative Anleihen oder Optionsscheine Klasse
5: sehr spekulativ – ausländische Aktien-Nebenwerte, sehr spekulative Anleihen
FAZIT:
Für Entscheidungen rund ums Geld sollte sich jeder Anleger Zeit nehmen, nichts überstürzen und lieber eine zweite Meinung einholen. So schützt man sich, vor Verlusten.
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